Phát triển thị trường cho Vay tín dụng theo hướng nào? nguyên tắc cho Vay trả góp (CVTD) đã được những tổ chức tài chính, ngân hàng để ý phát triển mạnh trong thời gian qua. Thúc đẩy CVTD đang được xem là 1 biện pháp hiệu quả nhằm ngăn ngừa hoạt động "tín dụng đen", nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính cho người dân (đặc biệt là các người dân có thu nhập thấp), kích cầu tiêu dùng và đóng góp vào tăng trưởng kinh tế non sông. Tiềm năng sản xuất của thị trường CVTD ở Việt Nam là rất to, bởi với số dân trên 90 triệu người, đây là điều kiện vô cùng thuận tiện và là thị trường “khổng lồ” cho lĩnh vực CVTD phát triển. Nếu chỉ 1/9 dân số, tức khoảng 10 triệu người có khoản vay tien nhanh lai suat thap với mức cho vay bình quân 50 triệu đồng thì tổng quy mô của thị trường CVTD cũng đã đạt mức 500.000 tỷ đồng, quả là một con số rất ấn tượng! TS.Nguyễn Thị Kim Thanh - nguyên Viện trưởng Viện Nghiên cứu chiến lược, tổ chức tín dụng Nhà nước Việt Nam cho rằng, sự phát hành của những hoạt động CVTD cho thấy, hoạt động này không chỉ có ý nghĩa đối với từng cá nhân, mà nó còn mang lại các tác động tích cực cho toàn xã hội. Theo Chuyên gia kinh tế, TS.Nguyễn Minh Phong, tín dụng tiêu sử dụng ở Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn tiềm năng, nhiều người dân chưa đc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính. Dường như đó, thực tế, có nhiều nhân tố để có thể kỳ vọng vào phân khúc thị trường này. “Việt Nam hiện có hơn 90 triệu dân, dự báo sẽ đạt đến 100 triệu dân vào năm 2025. Đó là con số hết sức thuận lợi cho kênh tài chính tiêu dùng. Dường như, Việt Nam là tổ quốc đang phát triểnvà có tốc độ tăng trưởng định hình ở khu vực Đông Nam Á”, nhấn mạnh điều này TS. Nguyễn Minh Phong cho rằng: Khá nhiều thỏa thuận hợp tác kinh tế mà Việt Nam vừa đạt đc với các giang sơn có nền kinh tế tạo ra, chắc chắn sẽ mang lại nhiều kết quả khả quan cho nền kinh tế trong nước. “Khi nền kinh tế phát hành bình ổn, tỷ trọng thất nghiệp giảm,thu nhập cho người công lao tăng lên đoàn kết với nhân tố dân số trẻ tập trung nhiều ở khu vực thành thị sẽ thúc đẩynhu cầu sắm sửa và tiêu dùng. Đây sẽ là điều kiện tiện lợi vay tiêu dùng” – ông Phong nói. Mặt khác, việc Chính phủ tiếp tục có nhiều nỗ lực trong cải thiện những thủ tục hành chính, thuế quan cùng với tình hình bình an chính trị bình ổn cũng sẽ tạo điều kiện dễ dãi để nhà đầu tư nước ngoài yên tâm phát triển và thú vị các nhà đầu tư mới, trong đó có đầu tư vào lĩnh vực CVTD. Soi vào vận tốc phát hành rất nhanh trong vài năm quay về đây của các kênh tài chính tiêu dùng trong hệ thống tổ chức tín dụng và sự ra đời của hàng loạt tổ chức tín dụng với rất nhiều dịch vụ nhiều chủng loại chúng ta cũng đã nhận thấy rõ ràng tiềm năng của thị trường này. Áp trần lãi suất sẽ hạn chế sự phát triển của thị trường Trở ngại lớn nhất đối với dịch vụ CVTD hiện nay chính là vấn đề lãi suất.Nhiều ý kiến thấp thỏm CVTD với lãi suất cao có nguy cơ biến thành “đầu mối” của tín dụng đen. Chuyên gia kinh tế, TS.Lê Xuân Nghĩa khẳng định: Tín dụng tiêu sử dụng hay hoạt động vay của tổ chức tín dụng không các không phải là tín dụng đen, nhưng còn là một “cứu cánh” cho những “khách hàng” của nạn “tín dụng đen”. Còn về vấn đề lãi suất, do sao cao?Chúng ta nên hiểu rằng, đi liền với rủi ro cao bao giờ cũng là lãi suất cao.Cao ở đây là so với các khoản vay giá trị to, thời gian dài và có tài sản đảm bảo, chứ nếu so với những rủi ro tiềm ẩn của loại hình vay tiêu dùng bình dương thì lãi suất này mới chỉ đủ bù cho những phí tổn vận hành”, TS. Lê Xuân Nghĩa nói Cùng quan điểm, chuyên gia tài chính - tổ chức tài chính, ông Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, cần hết sức tránh sự nhầm lẫn giữa nhì khái niệm: Lãi suất thỏa thuận giữa người cho vay và đi vay trên cơ sở thương mại;Và lãi suất áp đặt trong tín dụng đen, vẫn thường được gọi là lãi suất "cắt cổ". Sẽ rất khó mở rộng loại hình CVTD nếu như ấn định trần lãi suất tầm thường cùng với những lý lẽ tín dụng khác. Trần lãi suất dự kiến 20%/năm là hoàn toàn xa rời thực tế, nhất là ở một thị trường đang sản xuất và còn dựa vào nhiều vào tín dụng công ty tài chính như ở Việt Nam, điều này dễ dẫn đến việc lãi suất vay ko đủ bù đắp chi tiêu tại các tổ chức tín dụng và vì thế các tổ chức cho vay có thể thu hẹp phạm vi giúp đỡ dịch vụ, hạn chế kênh vay chính thức, mô hình thông thường sẽ khuyến khích hoạt động vay tự phát, trong đó có cả vay nặng lãi. ngân hàng là 1 những định chế cho vay chuyên nghiệp, bởi vì đó cho dù đc phép thỏa thuận mức lãi suất thì họ vẫn sẽ giữ lãi suất ở mức cạnh tranh và có lí nhất, mức này hoàn toàn có thể có tính chất quyết định mức lãi suất của thị trường. bởi thế, các giới hạn đặt ra đối với cho vay cần tham khảo ngay trên mức lãi suất hiện hành của những công ty tài chính và những tổ chức tài chính, do cả hai đều là giao dịch hợp lí, và các công ty tài chính chịu sự điều chỉnh của Luật những công ty tài chính và theo xu hướng thị trường. Hoàn thiện pháp lý, nâng cao sự cạnh tranh Để tín dụng tiêu sử dụng có thể tạo ra hết tiềm năng của nó, theo các chuyên gia, cần phải hoàn thiện những vấn đề pháp lý để tạo điều kiện đơn giản hơn cho các công ty tài chính, những ngân hàng hoạt động. TS.Nguyễn Thị Kim Thanh cho biết, bây chừ các cơ quan quản lý nhà nước về lĩnh vực cho cho vay tien nong đang rất nỗ lực để có thể quản lý hoạt động này với hai mục tiêu chính là bảo vệ người đi vay và thúc đẩy thị trường phát triển lành mạnh, trợ giúp những tác phẩm thích hợp với nhu cầu của người dùng. một khuôn khổ pháp lý hoàn thiện pháp luật về hoạt động cho Vay tín chấp tiêu dùng sẽ đảm bảo sự hài hòa giữa các tác dụng bảo vệ người tiêu dùng và điều tiết các ngân hàng theo thông lệ quốc tế và thích hợp với thực tế Việt Nam. Gắn liền với đó, cần nâng cao công dụng động, bổn phận và minh bạch trong hoạt động cho Vay ngân hàng trả góp của những công ty tài chính, phát triển nhiều thành tích phù hợp với nhu cầu, thu nhập của người dân Việt Nam.
